Berufsunfähigkeits- und Risikoversicherung bieten Sicherheit

“Better to be safe than sorry” – sagt der Brite. Und er hat Recht, wie wir finden. Besser man ist für den schlimmsten Fall gewappnet, als sich von einem Unfall oder einer Krankheit und der oft daraus resultierenden, langwierigen Genesung aus der beruflichen Bahn werfen zu lassen.

In jungen Jahren macht man sich keine Gedanken darüber, ob ein Unfall, schwere Krankheiten oder auch ein Burn-Out dazu führen, nicht mehr arbeiten zu können. Die Folge: das Einkommen fehlt.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher eine der wichtigsten Versicherungen - und trotzdem haben laut Statistischem Bundesamt nur 30 Prozent der Erwerbstätigen-Haushalte für die Absicherung ihrer Arbeitskraft vorgesorgt.

Viele glauben, sie selbst würden nie berufsunfähig werden. Die Tatsache, dass im Laufe eines Berufslebens jeder vierte statistisch gesehen arbeitsunfähig wird, widerspricht. Jährlich kommen rund 280.000 Fälle hinzu.

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Wie ist Berufsunfähigkeit staatlich geregelt?

Die Unterstützung durch den Staat wurde stark gekürzt. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt im Falle der Berufsunfähigkeit nur eine geringe Erwerbsminderungsrente.

Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt eine Berufsunfähigkeitsrente auch nur noch allen vor 1961 geborenen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Sie erhalten eine einheitliche, zweistufige Erwerbsminderungsrente mit stark reduzierten Leistungen. Es wird nicht berücksichtigt, welchen beruflichen Status man vorher hatte und man muss nahezu jeden anderen Job annehmen.

Volle Erwerbsminderungsrente: Wenn Sie weniger als drei Stunden arbeiten können, erhalten Sie bis zu 30 % von ihrem Bruttoeinkommen.
Halbe Erwerbsminderungsrente: Wenn Sie drei bis sechs Stunden arbeiten können, dürfen Sie mit bis zu 15 % von ihrem Bruttoeinkommen rechnen.
Wenn Sie sechs Stunden und mehr arbeiten können, bekommen Sie keine staatliche Hilfe.

Zudem richtet sich die Höhe auch nach dem Umfang der Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung und kann somit deutlich niedriger ausfallen.

Deshalb gehört eine Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Absicherung gegen schwere Krankheiten (Dread Disease) zu jedem guten Vorsorgeplan, um im Fall der Fälle ausreichende Einnahmen zu haben und finanzielle Lücken schließen zu können.

Warum Sie schon frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollten?

Gerade, wenn die Rente noch weit weg ist, kann eine Berufsunfähigkeit schlimme Auswirkungen auf ihre Finanzen haben. Schutz bietet eine frühzeitig abgeschlossene Berufsunfähigkeits- bzw. Arbeitsunfähigkeitsversicherung.

Sollten Sie berufsunfähig werden, zahlt ihnen die Versicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus, die – im besten Fall - bis zum Eintritt der regulären Rente fortlaufend gezahlt wird und ihnen – zumindest finanziell gesehen – ein gewohntes Leben ermöglicht.

Und es gilt auch: Je jünger Sie sind, desto gesünder sind Sie. Ein entscheidender Faktor, um überhaupt eine Berufsunfähigkeits-Absicherung zu bekommen.
Zudem ist der zu zahlende Beitrag auch stark vom Alter abhängig - je jünger, desto günstiger!

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Was wäre eine Alternative, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer ist?

Für manche Berufsgruppen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung schlicht zu teuer oder sie werden aufgrund von Vorerkrankungen von vornherein abgelehnt.

Eine Möglichkeit, trotzdem vorzusorgen, bietet die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder Grundfähigkeitsversicherung, die ebenfalls im Fall der Fälle eine monatliche Rente bezahlen. Auch eine Unfallversicherung kann durchaus Sinn machen. Angebote gibt es hier auch ohne Gesundheitsfragen und Prüfung.

Was bietet eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung spielt hier der ausgeübte Beruf bzw. die ausgeübte Tätigkeit keine Rolle bei der Zahlung der versicherten Rente. Hier wird lediglich geprüft, ob und in welchem Ausmaß Sie noch irgendeiner Erwerbstätigkeit nachgehen können. Es wird also um einiges allgemeiner betrachtet, entsprechend ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung preiswerter.

Für Berufsgruppen, die in erster Linie körperlich tätig sind, sowie für chronische Schmerzpatienten, Personen mit psychischen Problemen oder bei Schlaganfällen kann die Erwerbsunfähigkeitsversicherung der sinnvollere Weg sein, da hier in den meisten Fällen eine Berufsunfähigkeit mit einer starken körperlichen Beeinträchtigung gleichzusetzen ist. Mit der man dann wahrscheinlich auch keinem anderen Beruf nachgehen kann.

Was bietet eine Grundfähigkeitsversicherung?

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Hier geht man sogar noch einen Schritt weiter: eine Leistung wird erst dann fällig, wenn Sie bestimmte Fähigkeiten verlieren, die Sie im täglichen Leben benötigen. Dazu zählen zum Beispiel Sprechen oder Sehen. Welche Fähigkeiten versichert sind, hängt vom jeweiligen Anbieter ab.

Verliert zum Beispiel ein Musiker die Fähigkeit zu hören oder ein Tattoo-Artist sein Sehvermögen, dann fehlt neben der grundlegenden Fähigkeit den Beruf auszuüben, schnell das Geld.

Wie betrifft Beamte eine Dienstunfähigkeit?

berufsunfaehigkeitsversicherung familie aus papier geschnitten unter regenschirm auf blauem hintergrund mit holzstruktur Das Thema Dienstunfähigkeit wird von vielen Beamten noch immer verharmlost. Denn gerade nach der Lebenszeitverbeamtung gehen viele gerne von einer „Vollkasko-Absicherung“ im Ernstfall aus.

Die wenigsten wissen aber wirklich, wie hoch ihre Bezüge im Fall einer Dienstunfähigkeit (DU) tatsächlich ausfallen würden.

Auch die schlechte Versorgungssituation von Beamten auf Widerruf beziehungsweise auf Probe ist vielen Betroffenen unbekannt.

Deshalb empfehlen wir auch hier den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit zusätzlicher Dienstunfähigkeitsklausel, um im Fall der Fälle den Einkommensverlust auffangen zu können.

Schutz nicht nur für Sie, sondern auch für ihre Familie

Neben einer Arbeitskraftabsicherung, die Sie absichert, sollten Sie auch über eine Risikolebensversicherung nachdenken, die ihre Familie finanziell absichert.

Sie zahlt im Falle ihres Todes eine feste Summe an die Hinterbliebenen aus und sichert so ihre Familie, ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite ab.

Für wen macht eine Risikolebensversicherung Sinn?

Wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus gekauft haben und der Immobilienkredit zu einer finanziellen Last für den Partner werden könnte, wenn Sie sterben.
Wenn Sie der Haupt- oder Alleinverdiener innerhalb der Familie sind. Ihr Partner kann mit der Auszahlungssumme so die Witwen- und Waisenrente aufstocken.

Somit eignet sich eine solche Risikoversicherung insbesondere für:

junge Familien
Kreditnehmer
Selbstständige

Glück im Unglück – mit einer privaten Unfallversicherung

Ein Unfall kommt meist plötzlich, reißt einen aus seinem Alltag und danach ist selten alles so, wie es einmal war. Möglicherweise müssen Sie fortan mit einer Behinderung leben – ob für immer oder nur vorübergehend – ihr Leben ist auf einen Schlag ein anderes.

Eine private Unfallversicherung schützt 24 Stunden am Tag und nahezu bei jeder Tätigkeit – außer Sie sind in einem Hochrisikobereich tätig, wie zum Beispiel in der Formel 1. Sie leistet bei Unfällen des täglichen Lebens – egal ob das Unglück bei der Arbeit oder in der Freizeit passiert – und zahlt einen Betrag, eine Rente oder beides, wenn Sie durch den Unfall bleibende Schäden davontragen.

Mit Geld allein ist es nach einem solchen Ereignis meist nicht getan, aber es hilft dabei, sein gewohntes Lebensumfeld gegebenenfalls möglichst gut an den neuen Alltag anzupassen.

Insbesondere wenn Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen, kann die Unfallversicherung eine sinnvolle Absicherung ihrer Arbeitskraft sein.

Welcher Weg ist der richtige? – Wir sagen’s ihnen!

Viele Wege führen nach Rom und viele Produkte dienen der Absicherung ihrer Arbeitskraft. Lassen Sie uns zusammen herausfinden, welcher Weg der ist, der am besten zu ihnen, ihrer Tätigkeit und ihrer Situation passt.

Wir beraten Sie, welche Absicherung für ihre persönliche Situation am meisten Sinn macht und vergleichen für Sie als unabhängiger Versicherungsmakler nahezu alle Anbieter am Markt, um ihnen so die besten Konditionen bieten zu können.

Auch nach Abschluss der Versicherung sind wir gerne für Sie da und unterstützen Sie bei auftretenden Fragen.

Sorgen Sie heute noch für morgen vor – wir unterstützen Sie gerne bei diesem wichtigen Thema! Kontakt

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